Bigpay's Logo

Bolehkah Pinjaman Peribadi Tingkatkan Skor Kredit Anda

Written by

Published 2 months ago

How Do Personal Loan Interest Rates Work?

Jika anda sedar atau tak, skor kredit mempengaruhi segala aspek kehidupan anda. Lebih baik skor kredit anda, lebih kelebihan yang anda dapat di hujung jari seperti kadar faedah yang menarik untuk pinjaman kereta dan rumah dan mudah mendapat kelulusan kredit.


Skor kredit yang tidak baik boleh menghadapi kesan yang lebih besar. Bukan sahaja ianya menjurus kepada kadar faedah yang lebih tinggi dan pilihan pinjaman yang terhad, malah ianya akan melambatkan tempoh persaraan dengan mengenakan kos yang lebih tinggi pada masa mendatang

Satu cara boleh meningkatkan skor kredit ialah dengan pinjaman peribadi. Apabila digunakan dengan bertanggungjawab, pinjaman peribadi boleh bantu anda meningkatkan skor kredit.

Apakah pinjaman peribadi?

Jenis pinjaman peribadi

Berapa banyak yang boleh saya pinjam?

Bagaimana pinjaman peribadi boleh tingkatkan kredit anda

Bila anda perlu fikirkan lagi dengan ambil pinjaman peribadi

Pinjaman Peribadi BigPay

Pokoknya

Apakah pinjaman peribadi?

Pinjaman peribadi adalah pinjaman pengguna yang boleh digunakan untuk apa sahaja yang anda mahu. Sebagai contoh, pembiayaan perkahwinan idaman, buka syarikat, wang pendahuluan rumah dan pembayaran hutang kad kredit yang berlebihan

Ini adalah sangat berlainan dengan pinjaman pendidikan, pinjaman kenderaan, pinjaman perumahan yang hanya diterima untuk tujuan tertentu

Sama seperti pinjaman yang lain, wang yang anda pinjam mesti dibayar mengikut jangka masa tertentu dengan faedah. Anda boleh dapatkan pinjaman peribadi daripada bank tradisional, bank digital, kesatuan kredit ataupun pemberi pinjaman dalam talian.

Jenis Pinjaman Peribadi

Ada dua jenis pinjaman peribadi – Selamat dan tidak selamat

Pinjaman peribadi yang selamat memerlukan cagaran sebagai syarat untuk meminjam, sebagai contoh wang di dalam akaun simpanan, kereta ataupun hartanah. Ini membolehkan pemberi pinjaman untuk ambil cagaran itu sekiranya peminjam culas terhadap pinjaman

Pinjaman peribadi yang tidak selamat tidak memerlukan cagaran untuk meminjam wang tetapi dikenakan kadar faedah yang tinggi

Berapa banyak saya boleh pinjam?

Itu bergantung kepada skor kredit dan sejarah kredit anda.

Bank merujuk kepada laporan CCRIS anda untuk melihat sejarah kredit dan mendapatkan gambaran kepada pembayaran yang lepas. Laporan ini menyimpan sejarah kredit daripada semua penyedia servis kewangan di Malaysia untuk 12 bulan

Skor kredit (CTOS) untuk sebaliknya ialah 3 digit penilaian yang menilai kredit/kebolehan berdasarkan sejarah kredit anda.


Skor kredit yang tinggi membolehkan peluang anda untuk dapatkan kululusan pinjaman, di mana skor kredit yang tak bagus mempunyai risiko untuk pinjaman ditolak

Jadual di bawah menunjukkan penilaian skor kredit:

Can Personal Loans Improve Your Credit Score?

Semak skor CTOS anda di sini


Bagaimana pinjaman peribadi boleh meningkatkan kredit anda


Pinjaman peribadi yang dibayar dengan cara yang baik boleh bantu anda untuk tingkatkan skor kredit dalam pelbagai cara

Penyatuan hutang

Jika anda hutang kad kredit yang banyak, anda akan bayar faedah secara berasingan. Mengambil pinjaman peribadi yang lebih besar boleh menjelaskan hutang dengan satu pembayaran, faedah yang lebih baik dan tingkatkan skor kredit anda

Sebagai contoh, jika anda ada tiga baki pinjaman untuk tiga kad kredit, dengan buat tiga bayaran untuk setiap bulan, penyatuan hutang pinjaman peribadi membolehkan anda untuk pinjam wang dan bayar kesemua ketiga-tiga hutang sekaligus. Selepas itu, anda bayar semula semua pinjaman peribadi dengan satu bayaran setiap bulan dengan satu kadar faedah


Nisbah penggunaan kredit rendah

Nisbah penggunaan kredit ialah nisbah di antara berapa banyak anda pinjam dan berapa tinggi had kredit anda, dengan gabungan kesemua kad kredit anda


Semakin dekat anda maksimumkan kad kredit anda, semakin tinggi risiko anda, dan skor kredit anda lebih teruk


Dengan menggunakan pinjaman peribadi untuk menjelaskan semua hutang kad kredit anda, anda kosongkan baki kad kredit, supaya ianya nampak di dalam sistem anda menggunankan sedikit kredit yang diperuntukkan. Ini menjadikan anda lebih dipercayai kepada pemberi pinjaman dan bantu skor kredit anda


Namun begitu, untuk semua ini berlaku anda perlu bertanggungjawab dan terus rendahkan hutang kad kredit


Membina sejarah pembayaran

Bayar pinjaman peribadi secara ansuran yang tidak culas setiap bulan akan memberi kesan positif kepada skor kredit kerana ia akan menunjukkan kebolehan anda untuk menguruskan hutang dengan bertanggungjawab



Gabungan kredit yang baik

Jika anda punyai satu jenis kredit iaitu kad kredit, pinjaman peribadi boleh mempelbagaikan portfolio kredit, dengan ini boleh memantapkan lagi skor kredit

Pemberi pinjaman suka untuk lihat anda boleh menguruskan hutang, maka ianya akan memberi manfaat kepada anda untuk jangka masa panjang


Tempoh sejarah kredit

Tempoh sejarah kredit anda adalah salah satu faktor utama untuk membina profile kredit yang positif. Tempoh panjang sejarah kredit anda akan menunjukkan anda bertanggungjawab setiap masa, memantapkan skor kredit anda


Apabila anda patut fikir dua kali untuk mengambil pinjaman peribadi


Ambil pinjaman peribadi boleh bantu anda untuk meningkatkan skor kredit apabila digunakan dengan bertanggungjawab. Walau bagaimanapun, terdapat caa yang bolehkan skor kredit anda terkesan

Ianya penting untuk memahami risiko sebelum memohon



Lewat bayaran

Seperti juga pinjaman yang lain, lewat bayaran boleh menjejaskan skor kredit anda. Lebih lewat bayaran dan lebih banyak anda terlepas tarikh bayaran, lebih teruk kesannya kepada skor anda


Peroleh lebih banyak pinjaman

Walaupun bila anda gunakan pinjaman peribadi untuk penyatuan faedah tinggi kad kredit, ianya sukar untuk menukar tabiat yang bawakan anda kepada masalah pada asalnya

Sebagai contoh, jika anda gunakan pinjaman peribadi untuk bayarkan semua hutang dalam kad kredit, tetapi caj lebih dalam kad kredit sekali lagi, anda akan hadapi had pinjaman kad kredit tambahan pula dengan pinjaman peribadi untuk dijelaskan


Siasatan yang sukar

Bila masa anda mohon untuk apa sahaja jenis kredit, pemberi pinjaman akan buat semakan kredit kepada anda. Ini akan akibatkan keputusan dalam ‘siasatan yang sukar’ kepada laporan kredit dan menyebabkan skor kredit akan menurun


Meskipun ini tidak akan bertahan untuk beberapa bulan, ini akan memudaratkan jika anda memohon banyak pinjaman peribadi dan akhirnya anda akan menghadap lebih banyak siasatan


Yuran yang mahal

Pastikan anda baca risalah untuk memahami apa yuran yang berkaitan dengan pinjaman untuk mengelakkan pengaburan. Adanya skor kredit yang biasa atau rendah boleh menyebabkan anda dikelaskan sebagai peminjam yang berisiko tinggi, maka lebih banyak yuran yang terakru

Pinjaman Peribadi BigPay

Sebagai satu bahagian daripada misi untuk membuatkan perbankan ebih mudah akses kepada semua orang, kami telah melancarkan pinjaman digital yang pertama di Malaysia, di mana akan menghapuskan kemudahkan memohon untuk pinjaman peribadi tradisional

Tidak perlu beratur panjang di bank dengan dokumen yang mengelirukan. Muat turun aplikasi kami dan klik mohon untuk dapatkan pinjaman dimasukkan pada aplikasi BigPay dengan hanya 5 minit

Kami janji anda akan suka

Lihat selanjutnya di sini

Pokoknya

Pinjaman peribadi boleh menjadi satu alat yang berkuasa apabila hendak memantapkan skor kredit anda, asalkan anda bertanggugjawab dalam membayarnya mengikut masa yang ditetapkan


Tetapi ingat untuk meneliti risiko yang terlibat dan bandingkan sebut harga daripada pemberi pinjaman untuk mencari satu pinjaman yang sesuai dengan keperluan anda

On this page

Apakah pinjaman peribadi?

Jenis Pinjaman Peribadi

Berapa banyak saya boleh pinjam?

Bagaimana pinjaman peribadi boleh meningkatkan kredit anda

Penyatuan hutang

Nisbah penggunaan kredit rendah

Membina sejarah pembayaran

Gabungan kredit yang baik

Tempoh sejarah kredit

Apabila anda patut fikir dua kali untuk mengambil pinjaman peribadi

Lewat bayaran

Peroleh lebih banyak pinjaman

Siasatan yang sukar

Yuran yang mahal

Pinjaman Peribadi BigPay

Pokoknya

Back to top

Written by

Sabrina Loh

I’m Sabrina, a versatile writer with 7+ years of experience and I’ve been published by household names such as Tatler, Harper’s Bazaar, Mindvalley, and Cosme Japan.

👇 Follow my journey on my social media accounts 👇

You might like these articles

How to Buy Crypto in Singapore

How to Buy Crypto in Singapore

1 day ago

New to crypto and wondering how to buy it in Singapore? This guide will show you how.

Sabrina Loh

Turn your crypto into instant cash and use it everywhere 🌎

You Can Now Top Up Your BigPay With Crypto!

2 weeks ago

Turn your crypto into instant cash and use it everywhere 🌎

Sabrina Loh